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Zinsen werden durch den "privaten Zins-Tilgungsträger"
beglichen (Beispiel)
Man stelle sich vor, man nimmt einen Hypothekar-Kredit auf, und zwar über 15 Jahre. Aktuell ist dies in Österreich gar machbar für einen effektiven Zinssatz von 2,3%p.a. fix...
Bei einer Kreditsumme von EUR 200.000 hätte man somit Zinsen von insgesamt ca. EURO 42.000,- über die nächsten 15 Jahre zu stemmen. Sollte man sehr firm mit Geldanlagen und Leverage sein, könnte man gar als "privaten Tilgungsträger" EURO 15.000,- beiseite schaffen und über den Zeitraum 2018 bis 2034 in 13 Dividendenaktien investieren. Sofern Alles klappt -wie im Backtest (siehe engl. Rechenbeispiel unten)- sollten die Zinsen durch das Investment in das Aktienportfolio einfach beglichen werden können - allerdings bestenfalls durch die Reinvestition der jährlichen (auch unterjährigen) Dividendenzahlungen. Somit kann der Zinseszins-effekt durch die reinvestierten Dividenden gehoben werden (Achtung jedoch bei neuerlichen Kaufgebühren, Stichwort: "Transaktionskosten", bei häufigem Aktienkauf). Die 13 Dividendenaktien im Beispiel unten wurden (von mir) sorgfältig ausgewählt und die meisten Unternehmen zahlen seit mehr als 25 Jahren Dividenden!! Wichtig zu erwähnen, dass die Aktien sehr gut zu MEINEM Risikoprofil passen - dies muss natürlich nicht auf andere Personen/Anleger zutreffen!
Weiters gilt: Dies ist eine "quick N dirty" Back-of-the-envelope Berechnung, somit nur als Denkanstoss zu verstehen!
13 stocks
Diversification via Sector-Split:
4 Consumer Goods-stocks
3 Industrial Goods-stocks
2 Services-stocks
2 Technology stocks
1 Healthcare-stock
1 Utility stock
-------------------
13 Stocks in total
All companies are dividend-payers (current dividend-level from 0.9% up to 4.75%)
Mean/Average: 2.41%
Median: 2.41%
US-Tickers for all 13 stocks in the "dividend-portfolio"
(2018 - 2034)
BACKTEST-DATA
Dividend Growth of the 13 stocks over the last 5 years: +10.6% per year
Dividend Growth over the last 10 years: +9.9% per year
Therefore I see following YIELD ON COST for this portfolio in 8 years (year 2026):
4.82%
...following that, 8 years thereafter (in the year 2034): YOC/Div. yield of 9.64% !!
The whole portfolio gained +11.62% per year in the period: 2002 until Dec. 2016
Starting balance: Jan. 2002 was backtested for USD 15,000
Final balance: as per Dec. 2016 the portfolio reached a level of USD 78,002 !
From the year 2002 until the year 2016 the YOC (Yield-on-cost) eventually stood at a very high level: USD 1.874 dividend-sum in the year 2016 versus USD 15,000 inital investment = led to a YOC of ca. 12.5% (1.8k/15k) !!
This yield will then be earned happily every after (if the strategy holds through ;-)
Unbelievable, but true :-)
